Finanz-Blog

Wie finde ich den passenden Kredit zu fairen Konditionen?

Die aktuelle wirtschaftliche Lage oder dringend notwendige Anschaffungen zwingen immer mehr Menschen dazu, sich nach einem günstigen und fairen Kredit umzuschauen. Der schnelle Weg zur gewohnten Hausbank jedoch ist zumeist nicht anzuraten, weil man hier keinerlei Vergleichsmöglichkeiten hat. Die Hausbank stellt natürlich immer ihre eigenen Produkte in den Vordergrund, was wenig Spielraum für Vergleiche zulässt. Und von Bank zu Bank rennen, ist sehr umständlich und zeitraubend, und selbst dann hat man den direkten Vergleich nur, wenn man sich die Konditionen der einzelnen Banken notiert. Ausserdem gestalten sich Zinsen immer dynamisch, was heisst, dass diese von der Kreditsumme und von der Laufzeit abhängen. Bliebe nur noch der Weg zum Profi: Aber ein externer Finanzberater kostet natürlich zusätzliches Geld, was man bestimmt nicht übrig hat, wenn man gerade einen Kredit benötigt.

Was kann man sonst noch tun, um alle Anbieter und deren Konditionen sinnvoll abzugleichen?

Das Internet schafft hier Abhilfe! Auf unserer Website findet man ab sofort einen Kreditrechner, mit dem man alle seriösen Banken sowie deren aktuelle Kreditzinsen vergleichen und ggfs. seinen Online-Kreditantrag ausfülllen und einreichen kann. Der Kreditrechner wird regelmäßig aktualisiertund weist stets die aktuellen Konditionen der Banken auf (der aktuelle Stand. bzw. das Datum wird unter dem Rechner eingeblendet). Zudem findet man auf dieser Seite auch nützliche Informationen zur Funktionsweise von Online-Krediten und was es bezüglich Zinsen und Anbietern zu beachten gilt.

Wir hoffen, unser Finanzportal damit sinnvoll bereichern zu können und wünschen viel Spaß beim stöbern und vergleichen.

Ein Steuerfreibetrag ist Ermessungsgrenze der die Steuergrundlage mindert. Bei Überschreitung des Steuerfreibetrags müssen nur Einnahmen verteuert werden, die übern diesen hinausgehen. Die Steuerlandschaft ist hierzulande bekanntermaßen nicht besonders übersichtlich. Gerade bei den Freibeträgen gibt es die unterschiedlichsten Regelungen, die man allerdings kennen sollte, wenn nicht freiwillig zu viel Geld an die Finanzbehörden zahlen will.

Da wäre zum Beispiel der Sparerfreibetrag. Bis Ende 2008 betrug Dieser 750 Euro Jährlich. In der Praxis wurden aber meist noch 51 Euro Werbungskostenpauschale hinzugezogen, was einen Gesamtbetrag von 801 Euro ergab. Dies wurde nun um Jahr 2009 geändert und zum so genannten Sparer-Pauschalbetrag in der Höhe von 801 Euro zusammengefasst.

Auch für Selbständige gibt es verschiedene Steuerfreibeträge. Ein von ihnen ist in der Kleinunternehmerregelung definiert. Personengesellschaften und Einzelunternehmer können nach dieser Regelung jährlich 24.500 Euro im Gewerbeertrag aufweisen, bevor sie zur Abgabe der Gewerbesteuer verpflichtet sind.

Ein weiterer Freibetrag der für viele Deutsche von Interesse ist, ist der Kinderfreibetrag, der regelt wie viel jedes Kind einer Familie steuerfrei dazuverdienen darf, ohne dass den Eltern das Kindergeld gestrichen wird. Dieser Freibetrag liegt im Jahre 2009 bei 6.024 Euro je Kind. Allerdings können zusätzlich noch eine Werbungskostenpauschale geltend gemacht werden und bestimmte für die Einkünfte notwendige Anschaffungen und Kosten von dem Verdienst des Kindes abgezogen werden.

Es gibt noch zahlreiche andere Freibeträge im Dschungel des deutschen Steuersystems. Dazu zählen Steuerfreibeträge für Schenkungen, Erbschaft, Rabatte, Ausbildung und vieles mehr. Wer in komplexen Finanzsituationen lebt oder offene Fragen hat, der sollte im Zweifel Hilfe bei einem Steuerberater suchen und sich gut zu diesem Thema beraten lassen.

Wer in der Schufa-Akte einmal negativ aufgefallen ist, der kann bei der Beantragung neuer Kredite schell auf Probleme stoßen. In der Regel wird im Rahmen der Überprüfung von Kreditwürdigkeit nämlich eine Schufa-Anfrage durchgeführt. Steht dort ein Eintrag aus dem hervorgeht dass man in der Vergangenheit Raten nicht bezahlt hat oder sich nicht an bestimmte vertraglich festgelegte Vereinbarungen gehalten hat, so kann dies ein Grund sein weshalb man von einer Bank als Kreditnehmer abgelehnt wird.

Und nicht immer stehen Verbraucher zu Recht negativ in der Schufa. Oftmals handelt es sich auch um Missverständnisse, Irrtümer oder gar gänzlich Ungerechtigkeiten gegenüber dem Konsumenten. Letzteres kann durch folgendes Beispiel verdeutlicht werden:

Ein Konsument kauft einen Kühlschrank auf Ratenzahlung. Das Gerät weist Fehlfunktionen auf, die der Verkäufer nicht als garantieverpflichtende Mängel akzeptiert. Der der Kunde nicht bereit ist ein aus seiner Sicht defektes Gerät weiter zu finanzieren, stellt er die Zahlungen ein. Der Verkäufer meldet ihn bei der Schufa.

Nur ein oberflächliches Beispiel dafür, wie etwa aus Streitigkeiten mit Verkäufern oder Finanzierern schon negative Schufa-Einträge entstehen können. Oftmals ist hierbei sogar der betroffene Kunde im Recht, landet aber trotzdem in der Akte. Nun wird er zukünftig Probleme mit Krediten haben. Neben einer zeitraubenden Auseinandersetzung mit der Schufa-Behörde, bleibt eigentlich nur ein anderer Weg.

Ein Kredit ohne Schufa! Denn es gibt durchaus auch Banken die gänzlich auf eine Anfrage bei der Schufa verzichten und diese Auskünfte nicht mit in ihre Kreditwürdigkeitsbewertung einfließen lassen. Somit haben betroffene Kunden sehr wohl eine Lösung aus dieser Misere zu kommen. Nachteilig ist hierbei allerdings der meist etwas höhere Kreditzins. Man sollte daher gut vergleichen um wenigstens das günstigste dieser Angebote zu ermitteln.

Es gibt eine Menge Möglichkeiten sein Taschengeld aufzubessern, als Hausfrau oder Hausmann etwas zum Familieneinkommen hinzuzusteuern oder sich auch neben seinem Hauptjob noch einen Zweitjob anzunehmen. Oftmals sind diese Art der Stellen auch viel einfacher zu finden als Vollzeitbeschäftigungen, denn Arbeitgeber tun sich hierbei leichter. Der Gründe liegen zum einen in der niedrigeren finanziellen Belastung des Arbeitgebers, zum anderem aber auch in einem weitaus niedrigeren Kündigungsschutz den eine Nebenjobstelle genießt. Somit kann der Chef seine Mitarbeiter in der Regel auch sehr schnell wieder loswerden, wenn er in einen Engpass gerät, ihre Leistungen nicht mehr benötigt oder ganz einfach unzufrieden mit seinen Leuten ist. Bei Vollbeschäftigungen ist dies so oft nicht der Fall.

Zwar ist dass eigentlich ein Negativer Aspekt an Nebenjobs an der Tankstelle oder einer Aufgabe wie Prospekte Verteilen, doch bekommt man sie gerade deshalb auch sehr einfach. Ein Vorteil besteht auch in der meist niedrigen Versteuerung der Minijobs. Bleibt man etwa unter 400 Euro monatlich mit seinem Nebeneinkommen, kann man die Minijob-Regelungen in Anspruch nehmen, bei denen der Arbeitnehmer keine Lohnnebenkosten zu tragen hat. Lediglich der Arbeitgeber zahlt sehr geringe Beiträge für Sozialversicherung und Co. Ein Vorteil durch den aufs Ganze gerechnet sowohl Chef als auch Mitarbeiter profitieren können.

Solche Gründe sind es, die dazu führen dass immer mehr Jugendliche Prospekte Verteilen, Hausfrauen oder Hausmänner die morgens nicht viel zu tun haben weil die Kinder in der Schule sind putzen gehen oder einfach jemand abends nach der Arbeit noch an der Tankstelle jobbt, weil er sich ein kleines Zubrot verdienen möchte. So mancher der über seinen niedrigen Lohn klagt, hat also auch noch andere Möglichkeiten als einfach nur auf eine Gehaltserhöhung zu hoffen. Man muss sich nur umhören oder entsprechende Jobsuchmaschinen im Internet aufsuchen und man wird mit Angeboten zu den unterschiedlichsten Nebenjob (zumindest in manchen Regionen) geradezu erschlagen.

Gerade bei Kreditkarten haben Konsumenten die aus welchen Grund auch immer einen negativen Schufa-Eintrag vorzuweisen haben oft Probleme. In so manchen Fall bietet nur die Prepaid Kreditkarte einen brauchbaren Ausweg, denn oftmals ist man auf eine solche Karte einfach angewiesen.

Wer viel ins Ausland reist ist mit einer Kreditkarte allemal besser bedient als mit einer Girokarte. Zwar ermöglicht Letztere hierzulande fast überall ein problemloses Bezahlen, doch werden im Ausland eben ganz andere Zahlungsmethoden gewünscht bzw. nicht gewünscht. Kreditkarten wie MasterCard, Amex oder Visa sind hier also das Mittel der Wahl und werden eigentlich überall auf der Welt angenommen. Während die American Express sich vor allem für Reisen in die USA oder nach Kanada eignet, erfährt die Visakarte innerhalb der EU eine besonders hohe Akzeptanz. Die MasterCard ist eigentlich ein guter Allrounder, hat aber wiederum so manchen Nachteil in den USA. Man sollte sich also schon zuvor übelregen wo man seine Kreditkarte vorwiegend einsetzen möchte.

Wer eine negative Schufa vorweist, der sollte besser auf Prepaid Kreditkarten ausweichen. Bei den Prepaid Kreditkarten gibt man letztendlich nur das aus, was zuvor auch eingezahlt wurde und keinen Euro mehr. Somit beugt man gleichzeitig der bösen Überraschung vor wenn man wieder nach Hause kommt und ein paar Wochen später eine große Rechnung ins Haus flattert. Mit ihnen steckt man also einen finanziellen Gesamtrahmen für die Reise ab.

Natürlich sind die Prepaidkarten somit auch für Konsumenten ohne negative Schufa eine echte Alternative. So mancher weis vielleicht dass es bei praktisch unbegrenzten Verfügungsrahmen doch dazu neigen könnte zu viel auszugeben und möchte seinem Konsumverhalten auf diese Weise einen ganz automatischen Riegel vorschieben. Auch Eltern wünschen sich ein solches Bezahlmodell oft für ihre noch unvernünftigen Kinder.

Prepaid Kreditkarten gibt es in vielen Fällen ohne feste Jahresgebühr. Die Angebote unterscheiden sich je nach Anbieter oft stark von einander. Es empfiehlt sich daher umfangreich zu vergleichen und den derzeit besten Tarif zu wählen!

Neu auf finanzkrise-2008.de: Da eigentlich gerade in Krisenzeiten, wo die Börsenindexe ziemlich weit unten liegen, ein idealer Einstiegspunkt für Aktien oder Fonds oder sonstige Wertpapiere wäre, habe ich das Finanzportal nun um die Kategorie Depotkonto eröffnen erweitert.

Experten sehen gute Chancen in einem Einstieg, wenn alles brach liegt. Mittel bis langfistig werden auch Dow Jones, DAX und Konsorten wieder zulegen. Wichtig ist jetzt nur, dass man sich an zukunftsträchtigen Branchen (Regenerative Energien, Ökofirmen, Rohstoffe etc.) orientiert und vielleicht von althergebrachten Branchen (beipielsweise angeschlagene Auto- oder Maschinenfabriken, welche die aktuellen Krisenzeiten vermutlich nicht überleben werden) die Finger lässt. Auf der besagten Seite (siehe Link oben) erfährt man als Einsteiger, wie man online ein Depotkonto beantragen und dann eröffnen kann. Zudem kann man verschiedene Depotkonto-Angebote und deren Kosten übersichtlich untereinander vergleichen sowie bei der Bank seiner Wahl einen Depotkonten-Eröffnungsantrag stellen.

Falls Interesse besteht, werde ich das Portal noch um weitere Kategorien (wie Vergleiche zu Tagesgeld, Festgeld und Girokonten) erweitern, so dass ein umfassendes Angebot zur Geldanlage bereitsteht. Vielleicht erweitere ich auch einfach wie ich Lust und Zeit habe…