Finanz-Blog

Günstige Hypothekenzinsen finden

Beim Immobiliendarlehen ist es wichtig, auf günstige Hypothekenzinsen zu achten. Nur ein Darlehensvergleich führt zur preiswerten Finanzierung.

Die Verwirklichung des Traums vom Eigenheim ist keine günstige Angelegenheit. Für die meisten Haushalte geht es um die größte finanzielle Entscheidung, die sie jemals treffen werden. Im Regelfall besteht ein hoher Bedarf an Fremdkapital, sodass an einer Immobilienfinanzierung mit günstigen Hypothekenzinsen kein Weg vorbeiführt.

In Abhängigkeit vom Vorhaben und den vorhandenen Ersparnissen fällt der Kapitalbedarf sehr unterschiedlich aus. Generell kann aber gesagt werden, dass der Finanzierungsbedarf meist zwischen 120.000 und 250.000 Euro liegt. Gerade deshalb ist es auch so wichtig, auf günstige Hypothekenzinsen zu achten: Bei solch hohen Beträgen können schon geringe Zinsunterschiede zu beachtenswerten Mehrkosten führen.

Nur ein Vergleich führt zum günstigen Darlehen

Welche Bank die beste Finanzierung zu bieten hat, kann im Allgemeinen nicht gesagt werden. Es kommt stets auf die jeweilige Situation an, da es immens viele Faktoren gibt, die sich letztlich auf die Hypothekenzinsen auswirken. Aus diesem Grund ist jeder potentielle Darlehensnehmer gut damit beraten, bewusst auf einen Darlehensvergleich zu setzen. Nur wenn mehrere Finanzierungsangebote eingeholt und verglichen werden, kann zielsicher ermittelt werden, welche Bank das beste Immobiliendarlehen zu bieten hat.

Heutzutage sind zahlreiche Banken im Bereich der Immobilienfinanzierung tätig. Sich mit all diesen Banken direkt in Verbindung zu setzen, würde letztlich zu viel Zeit in Anspruch nehmen. Deshalb empfiehlt es sich, bewusst auf einen Onlinevergleich der Hypothekenzinsen zu setzen. Hierdurch wird es möglich, den zeitlichen Aufwand spürbar zu begrenzen.

Beim Einholen und Vergleichen von Darlehensangeboten sollte berücksichtigt werden, dass günstige Hypothekenzinsen nicht alles sind. Ein gutes Immobiliendarlehen ist außerdem exakt auf die persönlichen Bedürfnisse des Darlehensnehmers abgestimmt. Für angehende Darlehensnehmer bedeutet dies, sich erst einmal über ihre Bedürfnisse klar werden zu müssen. Viele Haushalte sind beispielsweise gut damit beraten, auf Immobiliendarlehen mit anpassbarem Tilgungssatz zu setzen.

Was soll daraus noch werden? Die Meldungen über Griechenlands Finanzdesaster überschlagen sich und weitere EU-Länder stehen vor dem Staatsbankrott, resp. werden von den Ratingagenturen als kreditunwürdig eingestuft. Inzwischen schiebt man die Schuld schon auf diese, wobei man einfach sagen muss; wenn ein Land wie Griechenland jahrzehntelang von der Korruption lebt (halb Griechenland ist verbeamtet) und zudem noch seine Bilanzen fälscht, um mit diesen Zahlen am Wohlstandsmodell “EU” teilnehmen zu können, und keines der EU-Länder bzw. deren Finanzexperten schaut da mal nach, dann muss man sich nicht wundern, dass ein solches Land irgenwann als kreditunwürdig eingestuft wird. Es sind halt nun mal zumeist die Länder, die am unbekümmertsten mit ihren Finanzen umgegangen sind, die es dann zuerst erwischt. Und nun sind die Ratingagenturen schuld? Bei Griechenland sicherlich nicht, wobei Spanien (eigentlich eine aufstrebende Wirschaftsnation) heute ebenfalls einen Schock erlitt, als es von der US-amerikanischen Agentur ebenfalls ein schlechtes Rating bekam, was hier aber nicht so ganz nachvollziehbar ist. Außenminister Guido Westerwelle forderete heute die Gründung einer europäischen Ratingagentur, die als Gegengewicht zur amerikanischen fungieren soll. Weitere Infos zur Griechenland Krise >>

Ein Steuerfreibetrag ist Ermessungsgrenze der die Steuergrundlage mindert. Bei Überschreitung des Steuerfreibetrags müssen nur Einnahmen verteuert werden, die übern diesen hinausgehen. Die Steuerlandschaft ist hierzulande bekanntermaßen nicht besonders übersichtlich. Gerade bei den Freibeträgen gibt es die unterschiedlichsten Regelungen, die man allerdings kennen sollte, wenn nicht freiwillig zu viel Geld an die Finanzbehörden zahlen will.

Da wäre zum Beispiel der Sparerfreibetrag. Bis Ende 2008 betrug Dieser 750 Euro Jährlich. In der Praxis wurden aber meist noch 51 Euro Werbungskostenpauschale hinzugezogen, was einen Gesamtbetrag von 801 Euro ergab. Dies wurde nun um Jahr 2009 geändert und zum so genannten Sparer-Pauschalbetrag in der Höhe von 801 Euro zusammengefasst.

Auch für Selbständige gibt es verschiedene Steuerfreibeträge. Ein von ihnen ist in der Kleinunternehmerregelung definiert. Personengesellschaften und Einzelunternehmer können nach dieser Regelung jährlich 24.500 Euro im Gewerbeertrag aufweisen, bevor sie zur Abgabe der Gewerbesteuer verpflichtet sind.

Ein weiterer Freibetrag der für viele Deutsche von Interesse ist, ist der Kinderfreibetrag, der regelt wie viel jedes Kind einer Familie steuerfrei dazuverdienen darf, ohne dass den Eltern das Kindergeld gestrichen wird. Dieser Freibetrag liegt im Jahre 2009 bei 6.024 Euro je Kind. Allerdings können zusätzlich noch eine Werbungskostenpauschale geltend gemacht werden und bestimmte für die Einkünfte notwendige Anschaffungen und Kosten von dem Verdienst des Kindes abgezogen werden.

Es gibt noch zahlreiche andere Freibeträge im Dschungel des deutschen Steuersystems. Dazu zählen Steuerfreibeträge für Schenkungen, Erbschaft, Rabatte, Ausbildung und vieles mehr. Wer in komplexen Finanzsituationen lebt oder offene Fragen hat, der sollte im Zweifel Hilfe bei einem Steuerberater suchen und sich gut zu diesem Thema beraten lassen.

Wer in der Schufa-Akte einmal negativ aufgefallen ist, der kann bei der Beantragung neuer Kredite schell auf Probleme stoßen. In der Regel wird im Rahmen der Überprüfung von Kreditwürdigkeit nämlich eine Schufa-Anfrage durchgeführt. Steht dort ein Eintrag aus dem hervorgeht dass man in der Vergangenheit Raten nicht bezahlt hat oder sich nicht an bestimmte vertraglich festgelegte Vereinbarungen gehalten hat, so kann dies ein Grund sein weshalb man von einer Bank als Kreditnehmer abgelehnt wird.

Und nicht immer stehen Verbraucher zu Recht negativ in der Schufa. Oftmals handelt es sich auch um Missverständnisse, Irrtümer oder gar gänzlich Ungerechtigkeiten gegenüber dem Konsumenten. Letzteres kann durch folgendes Beispiel verdeutlicht werden:

Ein Konsument kauft einen Kühlschrank auf Ratenzahlung. Das Gerät weist Fehlfunktionen auf, die der Verkäufer nicht als garantieverpflichtende Mängel akzeptiert. Der der Kunde nicht bereit ist ein aus seiner Sicht defektes Gerät weiter zu finanzieren, stellt er die Zahlungen ein. Der Verkäufer meldet ihn bei der Schufa.

Nur ein oberflächliches Beispiel dafür, wie etwa aus Streitigkeiten mit Verkäufern oder Finanzierern schon negative Schufa-Einträge entstehen können. Oftmals ist hierbei sogar der betroffene Kunde im Recht, landet aber trotzdem in der Akte. Nun wird er zukünftig Probleme mit Krediten haben. Neben einer zeitraubenden Auseinandersetzung mit der Schufa-Behörde, bleibt eigentlich nur ein anderer Weg.

Ein Kredit ohne Schufa! Denn es gibt durchaus auch Banken die gänzlich auf eine Anfrage bei der Schufa verzichten und diese Auskünfte nicht mit in ihre Kreditwürdigkeitsbewertung einfließen lassen. Somit haben betroffene Kunden sehr wohl eine Lösung aus dieser Misere zu kommen. Nachteilig ist hierbei allerdings der meist etwas höhere Kreditzins. Man sollte daher gut vergleichen um wenigstens das günstigste dieser Angebote zu ermitteln.

Ergänzende Info: Wer ein Kredit ohne Schufa sucht, für den sollte in der Regel auch das Girokonto
ohne Schufa von Interesse sein. Analog zum Kredit ohne Schufa wird bei dieser Produktklasse ebenfalls keine Auskunft bei der Schufa eingeholt. So können auch Girokonto-Interessenten mit einer negativen Bonität problemlos ein vollwertiges Girokonto eröffnen. Bei diesen Offerten wird dem Girokonto-Antragssteller allerdings die Nutzung von einem Dispokredit untersagt.

Es gibt eine Menge Möglichkeiten sein Taschengeld aufzubessern, als Hausfrau oder Hausmann etwas zum Familieneinkommen hinzuzusteuern oder sich auch neben seinem Hauptjob noch einen Zweitjob anzunehmen. Oftmals sind diese Art der Stellen auch viel einfacher zu finden als Vollzeitbeschäftigungen, denn Arbeitgeber tun sich hierbei leichter. Der Gründe liegen zum einen in der niedrigeren finanziellen Belastung des Arbeitgebers, zum anderem aber auch in einem weitaus niedrigeren Kündigungsschutz den eine Nebenjobstelle genießt. Somit kann der Chef seine Mitarbeiter in der Regel auch sehr schnell wieder loswerden, wenn er in einen Engpass gerät, ihre Leistungen nicht mehr benötigt oder ganz einfach unzufrieden mit seinen Leuten ist. Bei Vollbeschäftigungen ist dies so oft nicht der Fall.

Zwar ist dass eigentlich ein Negativer Aspekt an Nebenjobs an der Tankstelle oder einer Aufgabe wie Prospekte Verteilen, doch bekommt man sie gerade deshalb auch sehr einfach. Ein Vorteil besteht auch in der meist niedrigen Versteuerung der Minijobs. Bleibt man etwa unter 400 Euro monatlich mit seinem Nebeneinkommen, kann man die Minijob-Regelungen in Anspruch nehmen, bei denen der Arbeitnehmer keine Lohnnebenkosten zu tragen hat. Lediglich der Arbeitgeber zahlt sehr geringe Beiträge für Sozialversicherung und Co. Ein Vorteil durch den aufs Ganze gerechnet sowohl Chef als auch Mitarbeiter profitieren können.

Solche Gründe sind es, die dazu führen dass immer mehr Jugendliche Prospekte Verteilen, Hausfrauen oder Hausmänner die morgens nicht viel zu tun haben weil die Kinder in der Schule sind putzen gehen oder einfach jemand abends nach der Arbeit noch an der Tankstelle jobbt, weil er sich ein kleines Zubrot verdienen möchte. So mancher der über seinen niedrigen Lohn klagt, hat also auch noch andere Möglichkeiten als einfach nur auf eine Gehaltserhöhung zu hoffen. Man muss sich nur umhören oder entsprechende Jobsuchmaschinen im Internet aufsuchen und man wird mit Angeboten zu den unterschiedlichsten Nebenjob (zumindest in manchen Regionen) geradezu erschlagen.